قائمة تحقق المقترض في الائتمان الخاص

ملف تعريفي بالشركة، والبيانات المالية، والحسابات الإدارية، وجدول الديون، وأوجه استخدام المتحصلات، والتوقعات وخطة السداد، وتفاصيل الضمانات، والهيكل المؤسسي، وعرض تقديمي للإدارة.

يختلف الأمر، لكن الحزمة الكاملة والمنظمة جيداً تقصّر مدة العناية الواجبة بدرجة كبيرة وتحسّن الشروط.

عادةً ما تكون سنتَيْن إلى ثلاث سنوات من القوائم المالية المدققة، إضافةً إلى أحدث الحسابات الإدارية كي يتمكن المقرضون من الاطلاع على الأداء التجاري الحالي. وحين لا تتوافر عمليات تدقيق أو تكون قديمة، توقّع عناية واجبة أشد — واشرح الفجوة مسبقاً بدلاً من أن يكتشفها المقرضون.

عرض موجز لاجتماعات المقرضين: الشركة وملكيتها، والقطاع والمحطات الرئيسية، واحتياج التمويل وأوجه استخدام المتحصلات، وخطة السداد مع الافتراضات الرئيسية، والضمانات المقترحة. وينبغي أن يطابق غرفة البيانات تماماً — فالتناقضات بينهما تبطئ العناية الواجبة.

وثّق التسهيلات القائمة بالكامل — المقرضون والضمانات وآجال الاستحقاق — وتحقق من متطلبات الموافقة والآثار بين المقرضين قبل مخاطبة جهات تمويل جديدة. سيرغب المقرضون الجدد في فهم كيفية ترتيب تسهيلهم مقابل حزمة الضمانات القائمة، لذا ينبغي أن يكون هذا التحليل ضمن الحزمة الأولية.