Lista de verificación del prestatario de crédito privado

Un perfil de la empresa, estados financieros, cuentas de gestión, calendario de deuda, uso de los fondos, previsión y plan de amortización, detalles de las garantías, estructura societaria y una presentación de la dirección.

Depende, pero un paquete completo y bien organizado acorta significativamente el proceso de diligencia debida y mejora las condiciones.

Normalmente, dos o tres años de estados financieros auditados, además de las cuentas de gestión más recientes para que los prestamistas puedan ver la actividad actual del negocio. Cuando no se disponga de auditorías o estas estén desactualizadas, espere una diligencia debida más exhaustiva — y explique la laguna desde el principio en lugar de dejar que los prestamistas la descubran.

Una presentación concisa para reuniones con prestamistas: la empresa y su accionariado, el sector y los hitos, la necesidad de financiación y el uso de los fondos, el plan de amortización con supuestos clave y la garantía propuesta. Debe coincidir exactamente con la sala de datos — las inconsistencias entre ambas ralentizan la diligencia debida.

Documente íntegramente las facilidades existentes —prestamistas, garantías y vencimientos— y compruebe los requisitos de consentimiento y las implicaciones entre acreedores antes de contactar con nuevos proveedores. Los nuevos prestamistas querrán entender cómo se sitúa su facilidad frente al paquete de garantías existente, por lo que este análisis debe formar parte del paquete inicial.